Las columnas
La ficha europea que la entidad entrega antes de firmar (FEIN) fija las columnas de su tabla ilustrativa: calendario de reembolso, importe de la cuota, intereses de cada cuota, otros costes incluidos si los hay, capital reembolsado y capital pendiente después de cada cuota.
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Primer año y resto
En esa tabla el primer año aparece cuota a cuota, con un subtotal por columna al final del año. Los años siguientes pueden ir en conjunto, y una última línea suma cada columna.
Por qué al principio pagas más intereses
El interés de cada mes se calcula sobre el capital que aún debes. Como al principio debes más, la parte de intereses es mayor y la de capital, menor. Con la cuota constante del sistema francés, esa proporción se invierte poco a poco.
Si tu tipo es variable
Si el tipo puede revisarse y no se conoce la cuota futura, la entidad puede poner la misma cuota en toda la tabla, pero tiene que distinguir a simple vista los importes conocidos de los hipotéticos. Antes de firmar te entrega, además, un documento aparte con las cuotas en distintos escenarios de tipos.
Cuándo te lo dan
La FEIN y el resto de la documentación tienen que llegarte con al menos diez días naturales de antelación a la firma. La FEIN es una oferta vinculante para la entidad durante el plazo pactado hasta la firma.
Haz el tuyo
Escribe en la calculadora el capital pendiente, el tipo y los años que quedan. Verás el mismo formato: el primer año mes a mes, después año a año, y los totales.