El derecho
Puedes reembolsar total o parcialmente lo que debes en cualquier momento antes del final del plazo. Las partes pueden pactar un aviso previo, que no puede ser de más de un mes.
Calcula tu cuadro de amortización →
La información de tu entidad
Cuando comunicas que quieres amortizar, la entidad tiene tres días hábiles para darte, en papel u otro soporte duradero, la información para evaluar la opción, con las consecuencias cuantificadas y las hipótesis que ha usado.
Menos coste y el seguro
Tienes derecho a que baje el coste total del préstamo en los intereses y costes del plazo que ya no corre. El seguro accesorio del que es beneficiaria la entidad se extingue, salvo que pidas a la aseguradora mantenerlo con otro beneficiario, y recuperas la parte de prima no consumida.
Techos de la comisión con tipo variable
El contrato puede fijar una comisión para una sola de dos opciones: durante los cinco primeros años, con un máximo de 0,15 % del capital devuelto, o durante los tres primeros años, con un máximo de 0,25 %. Fuera de esos periodos no puede cobrarse.
Techos de la comisión con tipo fijo
Durante los diez primeros años de vigencia, o desde el día en que se aplica el tipo fijo, el máximo es 2 % del capital devuelto. Después, hasta el final del préstamo, 1,5 %.
La pérdida financiera
Incluso dentro de esos techos, la comisión no puede superar la pérdida que sufra la entidad. La ley la define como la diferencia negativa entre el capital pendiente y el valor presente de mercado del préstamo, en proporción a lo que devuelves.
Contratos anteriores
la Ley 5/2019 no se aplica a los préstamos firmados antes del 16 de junio de 2019, salvo que se novaran o subrogaran después. En las hipotecas sobre vivienda de una persona física firmadas desde el 9 de diciembre de 2007, la Ley 41/2007 limita la compensación por desistimiento a 0,5 % en los cinco primeros años y a 0,25 % más adelante; si el tipo se revisa cada doce meses o menos, no hay compensación por riesgo de tipo de interés. Una regla sí vale para todos: cuando una novación o una subrogación sustituye el tipo variable por uno fijo, la comisión queda limitada a 0,05 % en los tres primeros años del contrato, y a partir de ahí desaparece.
La suspensión ya terminó
Una norma de urgencia dejó sin comisión estas amortizaciones en los préstamos a tipo variable hasta el 31 de diciembre de 2024. Ese periodo ha pasado.